如今，随着科技的发展，聊天机器人、虚拟助手、免结帐购物以及人工智能 (AI) 的广泛应用让我们的生活更加轻松高效。计算机处理技术的进步和数据的海量增长更掀起了人工智能创新的新一波浪潮，有极大潜力引发医疗保健、运输、零售和支付等行业的变革。但潜力巨大也意味着责任重大。随着创新的飞速发展，网络威胁也以同样的速度不断翻新，因此我们必须具备完善的安全架构，在保证支付体验流畅的同时更好地预防和检测欺诈行为。
最近，Visa委托Forrester Research公司撰写了一份《人工智能推进支付安全变革》研究报告，其中描绘了人工智能如何引发支付安全的格局变革。实际上，人工智能的预测能力已经不断优化Visa的业务，它帮助我们改善顾客体验，更快更好地应对欺诈和缓解新发现的安全威胁的影响。早在1990年代初，Visa就已率先在实时欺诈分析中运用了人工智能技术。基于人工智能算法领域的最新成就，我们得以研究出如何超越单纯的交易范畴在不同渠道和设备上实现更加自动化、交互化和个性化的支付体验。
如今，Visa已经在100多种的应用和技术能力中都采用了人工智能技术，以不牺牲消费者体验为前提，打造更加安全的支付生态体系。首先，我们使用机器学习分析欺诈转移模式，帮助发卡机构大规模实时审核支付卡的申请。我们覆盖全球的网络VisaNet能在申请流程中标记异常行为，并向发卡机构发送相关风险评分，便于他们对是否批准或拒绝申请做出及时判断。
数字时代的消费者希望获得顺畅无阻的支付体验，而传统的身份验证方式已无法满足这一需求。Visa 生物识别解决方案为个人消费者提供人脸、指纹或语音识别的身份认证解决方案，免去输入PIN码和传统密码的繁琐步骤。这项解决方案运用机器学习来确认个人的生物特征匹配结果，并识别诱骗攻击，为个人消费者增加多重安全保障，这是使用PIN码或传统密码无法做到的。
通常，由于担心欺诈风险而导致拒绝合法交易，出现误报，这会严重影响线上商户的销售。2018年，全球有2780亿美元的无卡支付交易被拒绝，年同比增长达27%1。借助人工智能和先进复杂的风险检测技术，我们能够分析流入Visa支付网络的大量交易数据，从而更精准地识别犯罪活动，将误报率降至最低。仅2018年一年，Visa就阻止了约250亿美元的欺诈损失2。
除了欺诈检测和网络防御之外，Visa还运用人工智能技术推动面向消费者技术的发展，例如语音助手、聊天平台和忠诚度计划。我们与银行客户合作，尝试打造基于人工智能的商业体验，以新颖的方式预测并满足消费者的需求。要实现这一目标，我们必须整合前文所提到的各类趋势。这也带来了激动人心的机遇，让我们在提升支付安全新高度的同时，改变我们的支付和收款方式。
值得注意的是，网络犯罪的规模预估达到6000亿美元3，这是我们每天都在面对的现实。Visa本着负责任创新的原则，在产品和服务设计之初便充分考虑到安全性、便利性和隐私性，同时利用人工智能的力量解读复杂的数据模式，击败网络犯罪分子。这样一来，我们才能不负众望，继续提供丰富而不间断的支付体验。
1 排除因资金不足和发卡机构/交换机无法响应导致的交易拒绝。电商消费数据截至2018财年末。比较2017和2018财年的数据得出年同比增长比例。销售金额基于VisaNet授权数据得出。欺诈金额基于发卡机构报告的TC40数据（包括VisaNet以外渠道处理的交易）得出。
2 PYMNTS.com，《Visa Advanced Authorization防范250亿美元的欺诈损失》 (Visa Advanced Authorization Blocks $25 Billion In Fraud)，2019年6月
3 BusinessWire，《最新全球网络安全报告显示：网络犯罪造成全球经济近6000亿美元损失》(New Global Cybersecurity Report Reveals Cybercrime Takes Almost $600 Billion Toll on Global Economy)，2018年2月
